「只是借用人頭帳戶」？錯！這5人全被判刑了｜從求職、借貸、代工到LINE好友邀約，別輕易交出帳戶！你也可能誤當詐騙幫兇，詐欺罪、違反洗錢防制法樣樣都來
【文章：高雄律師 ｜ 謹禾法律事務所】
「只是借用人頭帳戶」？錯！這5人全被判刑了｜從求職、借貸、代工到LINE好友邀約，別輕易交出帳戶！你也可能誤當詐騙幫兇，詐欺罪、違反洗錢防制法樣樣都來
你以為「借用帳戶」沒什麼？一個帳戶、一張提款卡，可能讓你從受害者變加害人。
律師常常還是會遇到涉及「人頭帳戶」的民眾，對於自己應負起的刑事責任完全毫無概念…
因此，今天就用這5個故事告訴你，當人頭帳戶的過程與代價。
【故事整理｜交付人頭帳戶的過程及代價】
1. 申辦貸款卻交付帳戶的故事：
當事人A在LINE上與「承哲」聯繫，對方稱要申辦貸款，需要他的郵局帳號與密碼才能查詢進度。他雖心中存疑，但抱著僥倖心理照做，並收了5,000元報酬。帳戶旋即成為詐欺集團洗錢工具。
法院判決：洗錢防制法一般洗錢罪，判刑6月，罰金10萬元。
2. 想討回被詐騙的錢卻交付帳戶的故事：
當事人B在臉書上認識一位自稱曾被詐騙的女子「張子晴」，她聲稱父親也被騙，引薦暱稱「然」的人來幫忙討回錢，「然」再指示將3間金融帳戶的提款卡寄出。當事人B信以為真，照做交出帳戶資料。
法院判決：洗錢防制法無正當理由交付提供合計3個以上帳戶予他人使用罪，判刑3月。
3. 為貸款美化帳戶卻交付帳戶的故事
當事人D因無薪轉帳戶，對方聲稱可幫忙「美化帳戶」方便辦貸款，條件是交出帳戶及提款卡。他貪圖貸款便利，在超商面交金融卡與密碼給LINE上的「王義祥」，帳戶隨後遭詐團大量使用。
法院判決：洗錢防制法期約對價提供帳戶罪，拘役 50 日。
4. 應徵陪玩師卻交付帳戶的故事
當事人E在網路上應徵「陪玩師」工作，對方以每提供一張金融卡給1萬元報酬為誘因，她寄出提款卡與密碼。帳戶隨即成為詐欺集團的提款工具，有被害人誤信詐團指示而匯款進該帳戶。
法院判決：洗錢防制法一般洗錢罪，有期徒刑 4 月，罰金 4 萬元
5. 借錢卻交付帳戶的故事
當事人F因想借錢，對方承諾可借30萬元，但需提供兩張提款卡作為擔保。他在超商將帳戶與密碼交出，詐團隨即用他的帳戶收款並提領一空，用來洗錢及掩蓋金流來源。
法院判決：洗錢防制法一般洗錢罪，有期徒刑 4 月，罰金 2.5 萬元
【法院怎麼看待人頭帳戶？】
對資金追查斷點之洗錢行為提供助力！
金融帳戶具有強烈之屬人及專屬性，應以本人使用為原則，衡諸常情，若非與本人有密切關係或特殊信賴關係，實無任意供他人使用之理，縱有交付個人帳戶供他人使用之特殊情形，亦必會先行了解他人使用帳戶之目的始行提供，並儘速要求返還。
又詐欺集團經常利用收購、租用之方式取得他人帳戶，亦可能以應徵工作、薪資轉帳、質押借款、辦理貸款等不同名目誘使他人交付帳戶，藉此隱匿其財產犯罪之不法行徑，規避執法人員之查緝，並掩飾、確保因自己犯罪所得之財物，類此在社會上層出不窮之案件，已廣為新聞傳播媒體所報導，政府有關單位亦致力宣導民眾多加注意防範，是避免此等專屬性甚高之物品被不明人士利用為犯罪工具，當為具有正常智識者在一般社會生活中所應有之認識。
【5則人頭帳戶故事的共通點】
1. 初始接觸皆為「網路聯繫」：從LINE、臉書、IG接觸，無實際見過對方。
2. 以工作或貸款為名義：幾乎都用「貸款辦理」「薪資入帳」「投資抽獎」為名義要求帳戶。
3. 對方身份不明、未曾與詐團成員實際見面：都無確認對方真實姓名、公司背景、均未見面就將帳戶交出。
4. 被承諾金錢報酬或貸款協助： 動機均涉及借錢、賺外快。
5. 提供帳戶前有懷疑，但仍交付：受害人皆有存疑，卻選擇配合。
6. 交出提款卡與密碼： 不僅交出帳戶，連密碼也一併提供。
7. 帳戶交出即遭詐騙使用成為洗錢工具：帳戶多被用來接收詐欺金流，迅速遭提領或轉匯清空，製造金流斷點。
【如何避免成為人頭帳戶？】
1. 帳戶只能自己使用，切勿提供他人。絕不提供帳戶、密碼、提款卡給陌生人。
2. 謹慎對待網路上任何「貸款代辦」、「兼職代工」訊息。任何聲稱「幫忙貸款」或「高薪徵才」但需交出帳戶的皆是陷阱。
3. 求職時避免透過陌生LINE聯絡。如有懷疑，立即諮詢律師或撥打165反詐騙專線。
4. 金融帳戶是法律責任的延伸，不是可以「借人用」的東西。遇到帳戶異常使用，立即報警並凍結帳戶。
5. 注意宣導資訊，提升法律知識與風險意識。
人頭帳戶的背後，往往藏著詐欺與洗錢的黑網。若你曾被要求交出帳戶，請立刻停手，並尋求律師協助，別讓好心或便宜行事成為犯罪幫兇。
若遇到人頭帳戶、洗錢、詐欺疑慮，請儘速尋求律師專業協助！
每個故事背後都有無知與信任的傷口。帳戶一交出，責任不會消失。即使你是受害者，一旦帳戶被用於犯罪，仍可能背負刑責。及早止損，是避免刑事責任與經濟損失的關鍵！
若你：
• 曾交出帳戶供他人使用；
• 被警方通知帳戶涉案；
• 身陷詐騙糾紛但不知如何處理；
請儘速找律師協助，才能即時止損、自保脫身。
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