人頭帳戶需要密碼嗎？只提供帳號會變人頭帳戶嗎？帳戶借人、給帳號都可能違反洗錢防制法？破解你不知道的人頭帳戶洗錢陷阱！
【文章：高雄律師 ｜ 謹禾法律事務所】
人頭帳戶需要密碼嗎？只提供帳號會變人頭帳戶嗎？帳戶借人、給帳號都可能違反洗錢防制法？破解你不知道的人頭帳戶洗錢陷阱！
近年來，許多人因為應徵工作、交友或借貸需求而被詐騙，帳戶被當成「人頭帳戶」，甚至背上詐欺與洗錢罪名。
你可能不知情、也非故意，但法律不見得會輕放。本篇就常見問題一一解說，幫你避開人頭帳戶陷阱。
1. 怎麼知道自己被當人頭帳戶？
你可能毫無自覺，但只要帳戶異常被警方列為調查對象、接到檢警通知，或銀行帳戶遭凍結、強制關閉，都可能代表帳戶涉及詐騙或洗錢行為。
這時，帳戶極可能被當成「人頭帳戶」。依洗錢防制法規定，帳戶若被用來收受犯罪所得，帳戶持有人即便未直接參與，也可能被追究刑責。
謹禾法律事務所曾成功協助因網路交友被騙帳戶者，取得不起訴處分，提醒：帳戶異常要馬上處理，別掉以輕心。
▌成功案例：網路交友遭詐騙變成人頭帳戶不起訴案 https://reurl.cc/E14bnA
2.怎麼樣會變人頭帳戶？人頭帳戶需要密碼嗎？只提供帳號會變人頭帳戶嗎？
不一定要提供密碼才構成人頭帳戶。
只要你將帳戶資料、提款卡交給他人，讓其代為收款及取款，即可能成為詐騙集團的「人頭」。
例如：詐騙集團詐騙被害人將錢轉入你帳戶（但你可能不知情是其他被害人轉入），詐騙集團再用話術讓你將錢轉出至詐騙集團指定的帳戶，或是由你領出再去購買虛擬貨幣轉給詐騙集團等，你就是穩穩的人頭帳戶。
即使你沒有詐騙意圖，客觀上也可能違反洗錢防制法、涉犯幫助詐欺罪（有沒有詐騙意圖不是自己說了算）。
當然如果連金融卡或密碼都交付出去，那當然不行，你的法律風險絕對很高。
謹禾曾協助遭詐騙「申請貸款」時交出帳戶的當事人，在提出完整對話紀錄與受騙過程後，成功取得不起訴處分。
▌成功案例：申請核貸被騙變人頭帳戶不起訴案 https://reurl.cc/QZeV9o
3. 銀行帳號或郵局帳號可以給別人嗎？銀行帳號給別人會怎樣嗎?
帳號本身屬於個資，雖然單純提供帳號號碼（未交付金融卡與密碼）不一定違法，但若帳戶後續被用於接收詐騙款項，你仍可能被列為調查對象。
尤其是，如果你後來有再將錢轉出或提領的動作（不管當初基於什麼理由），這一進一出，你涉及洗錢防制法及幫助詐欺的風險，就大幅拉高。
一旦涉及洗錢，就算不知情也有法律責任。
謹禾法律事務所處理過因借貸而交付帳戶，後遭利用成為洗錢工具者，最終獲不起訴處分，但歷經調查壓力。帳戶資訊不可輕率交付，避免平白惹禍上身。
▌成功案例：借貸遭詐變成人頭帳戶不起訴案 https://reurl.cc/o5rKgV
4. 銀行帳號可以讓別人知道嗎？只提供帳號就可能變人頭戶嗎？
一般情況下，僅提供帳號號碼（不含密碼、金融卡），風險相對低，畢竟平常正常買賣也是會將帳號號碼提供給買方，以便收款。
但若你知道或有合理懷疑對方是詐騙集團，仍交付帳號，恐有協助犯罪之虞。
若帳戶涉及詐騙金流，即使你聲稱「只是給帳號」，也可能被檢警列入共犯或被調查。
過往我們有承辦案當事人因家庭代工廣告受騙，帳戶遭用作詐騙，雖僅交出帳戶資訊，最終仍歷經調查，所幸經本所協助成功不起訴。
▌成功案例：家庭代工遭變成人頭帳戶詐騙不起訴案 https://reurl.cc/V4NmEb
5. 只給銀行帳號，會被詐騙嗎？
會。
詐騙集團往往利用你的帳號向其他被害人收款，再轉移贓款。
至於詐騙集團騙你轉移贓款的話術太多了，例如：公司供應商貨款暫時匯入你帳戶以避稅，需再把供應商貨款轉回給公司指定的帳戶。
你可能未察覺帳號被當成洗錢工具，但檢警查到詐騙金流進入你的帳戶時，會優先調查你是否共犯。
若無法證明清白，甚至可能被起訴或判刑。我們曾協助多位當事人提出完整聊天紀錄證據並協助辯護說明，成功爭取不起訴。
▌成功案例：網路貸款遭詐成人頭帳戶不起訴案 https://reurl.cc/EQ2e2A
6. 提供帳戶違反洗錢防制法嗎？
是的。
洗錢防制法第22條規定，任何人都不可以將自己或別人的金融機構帳戶交付、提供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。
而洗錢防制法的「洗錢」，包含：
・ 隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源。
・ 妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵。
・ 收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。
有上面洗錢行為，處3年以上10年以下有期徒刑，併科新臺幣1億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣一億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5000萬元以下罰金。
帳戶若被用來收取詐騙所得，即使你未分一毛錢，也可能被視為「洗錢」。
洗錢，面對的刑期可達5年、10年等重罪，且可能也涉及刑法詐欺罪處理。
謹禾曾成功辯護青創貸款人頭帳戶案件，證明當事人無犯意與受騙過程，最終取得不起訴處分。
▌成功案例：青創貸款變人頭帳戶不起訴案 https://reurl.cc/DOvz6e
7. 帳戶借人匯款、給人使用，會怎樣？
你以為「只是借帳戶幫忙一下」，實則可能成為詐騙共犯。
帳戶若涉及非法金流，你不僅可能被凍結帳戶、信用受損，還可能違反刑法幫助詐欺、洗錢防制法，面臨刑責。
我們曾協助因申請福利補助提供帳戶者，積極辯護證明並未參與詐騙。
▌成功案例：申請福利而遭騙取帳戶不起訴案 https://reurl.cc/1Ogq4G
8. 詐欺洗錢罪會關多久？
如果帳戶涉及詐欺金流，你可能被依刑法詐欺罪與洗錢防制法起訴。
▌洗錢防制法：
(1) 涉及洗錢行為（例如：隱匿犯罪所得或掩飾來源、妨礙國家對犯罪所得調查或沒收、收受他人犯罪所得）
處3年以上10年以下有期徒刑，併科新臺幣1億元以下罰金。洗錢財物利益未達新臺幣一億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5000萬元以下罰金。未遂犯也處罰。
(2) 交付、提供之帳戶或帳號合計3個以上
處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣100萬元以下罰金。
▌刑法：
(1) 詐欺罪
處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。
(2) 三人以上共犯詐欺罪
處1年以上7年以下有期徒刑，得併科100萬元以下罰金。
實務上，檢警偵辦會先凍結帳戶，調查是否共犯。本所處理案件中，多位當事人雖遭調查，最終成功獲得不起訴處分或無罪判決。
▌成功案例：網路應徵工作淪為車手無罪判決案 https://reurl.cc/3e7baR
帳戶給人用不是小事，輕忽可能讓你成為詐騙集團幫兇，背負洗錢與詐欺刑責。
若你已被調查或疑似成為人頭戶，請務必尋求律師協助。
謹禾法律事務所已有多件成功不起訴與無罪案例，與我們聯繫，一起守護你的清白。
相關文章高雄熟悉處理人頭帳戶案律師｜詐欺、幫助詐欺與洗錢人頭帳戶與洗錢防制法：律師帶你看懂風險、法律責任與自保方法人頭帳戶會有前科嗎？你以為沒事，其實這幾種情況還是會留下紀錄！帳戶被騙走，就會變成人頭帳戶嗎？會被判刑嗎？就這樣背負詐欺罪、洗錢罪？律師這樣提醒你2025年法院詐欺定罪率96％！詐欺案五年累積893,792人｜人頭帳戶案件數雖連年下降，但檢察官起訴更積極：律師帶你看懂詐欺案件趨勢被吸金詐騙不知道該怎麼處理進地檢署前必讀：你需要了解的事項！關於地檢署常見問題Q&A偽造文書罪大揭密：日常生活真實偽造文書案例，你不可不知！偽造文書罪大揭密：日常生活真實偽造文書案例，你不可不知！謹禾小教室：地檢署開庭通知書上的案號：他字與偵字｜地檢署案號他字代表的意思謹禾小教室：地檢署開庭通知書上的案號，有不一樣的意思？｜地檢署案號代表的意思如何合法取得已故親人的遺產：防止偽造文書和侵占罪偽造文書罪：什麼是使公務員登載不實？哪些情況是使公務員登載不實？什麼是「告訴乃論」？有哪些常見告訴乃論罪名？公訴罪是什麼？易科罰金全解析：拒絕入監？掌握易科罰金一日多少錢、繳納方式及注意事項！｜易科罰金是什麼？有期徒刑3個月可以易科罰金嗎？易科罰金一天多少錢？易科罰金去哪繳？ 易科罰金有前科嗎？什麼情況檢察官會不准易科罰金？易科罰金繳完就沒事了嗎？沒錢繳納罰金怎麼辦？刑事被告必知：被告怎麼辦？身為刑事被告，你知道你有哪些權利嗎? 刑事被告不出庭會怎樣？保持沉默會被認定有罪嗎？你知道可以聲請調查對你有利的證據嗎？為什麼我應徵工作、貸款後，帳戶就被凍結？｜深入解析詐欺案中警示帳戶與衍生管制帳戶處理措施揭露詐騙陷阱！前三大詐欺手法解析，投資詐騙如何避開？紙山下的故事｜我們不是在翻資料，我們是在理解，一個人怎麼在低谷中，被一份假關心騙走人頭帳戶與人生
其他文章卡到刑事官司，想洽詢律師，該怎麼開始? ｜委託律師指南助您應對刑事訴訟挑戰！謹禾法律事務所【法律諮詢】介紹謹禾法律事務所｜Google 真實評價公開，專業律師的服務紀錄
加入謹禾法律事務所LINE官方帳號，立即預約諮詢
了解更多付費諮詢說明 https://posts.gle/ywPC5a
謹禾法律事務所
高雄市左營區博愛四路6號12樓(07)973-5389