帳戶被騙走，就會變成人頭帳戶嗎？會被判刑嗎？就這樣背負詐欺罪、洗錢罪？律師這樣提醒你
【文章：高雄律師 ｜ 謹禾法律事務所】
帳戶被騙走，就會變成人頭帳戶嗎？會被判刑嗎？就這樣背負詐欺罪、洗錢罪？律師這樣提醒你
帳戶借人、幫人收錢，真的有可能害你被當成詐騙集團的共犯。
你可能會疑惑，當你帳戶被詐騙集團拿走後，會不會構成犯罪？常見罪名是什麼？以及該怎麼補救？
因此，針對我們客戶的常見問題，我們整理以下：
【Q&A ｜你可能有的5個人頭帳戶疑問】
Q1. 什麼是人頭帳戶？
人頭帳戶是指將自己的銀行帳戶交給他人使用，讓對方拿去收款、提款，特別是用在非法用途，例如詐騙。
還有一種變形是，詐騙集團不需要你交出帳戶，但當錢流進你帳戶，詐騙集團會用包裝好的話術，讓你將錢再從你的帳戶流出，錢就假藉你的手，在你的帳戶中一進一出。
就算你不是詐騙主謀，只是把帳戶交出去、轉錢，也可能成為「幫助詐欺」、「洗錢」的一份子。
Q2. 帳戶是被騙走的，還會有責任嗎？
這是很多人誤解的地方。被騙交出去，不代表就完全沒責任。如果你沒有確認對方身份、被高薪吸引卻不查證，或在明知可疑情況下仍交出帳戶，法院仍可能認定你構成犯罪。
換句話說，如果詐騙集團對你詐騙的手段高明到連一般人都會被騙，那你可能有機會爭取不起訴處分。
但如果，詐騙集團騙你的手法，在新聞媒體、報章雜誌、網路、政府宣導上一再出現，讓大部分的人一遇到就有警覺，那你要主張自己從來沒有懷疑詐騙集團、是被騙的無辜者，恐怕你得再多想想，你的訴訟策略是否真的能這樣主張。
Q3. 最常見的罪名有哪些？會被判刑嗎？
是的，很多人只是「交出帳戶」就被起訴甚至判刑，常見罪名有：
• 幫助詐欺取財罪
• 洗錢防制法
幫助犯修正前洗錢防制法第十四條第一項之洗錢罪、
幫助犯洗錢防制法第十九條第一項後段之一般洗錢罪、
犯洗錢防制法第二十二條第三項第一款之期約對價提供帳戶予他人使用罪、
犯洗錢防制法第二十二條第三項第二款之非法提供帳戶予他人使用罪、
洗錢防制法第二十二條第三項第二款之無正當理由交付提供合計三個以上帳戶予他人使用罪
• 詐欺罪共犯
依個案情況，有人可獲不起訴、緩起訴，也有人判緩刑、甚至入監。重點不在你「有沒有騙人」，而是你「有沒有幫助詐騙、洗錢」。
Q4. 哪些情況最容易變成人頭帳戶？
這些是我們看過最多容易變成人頭帳戶的情境：
• 上網找工作，被要求提供帳戶收錢、代收貨款、公司假稱轉錯退還
• 想借錢，對方要求帳戶當擔保或信用證明，或提供帳戶做金流信用提高貸款額度
• 投資加密貨幣、博弈平台，被要求提供帳戶，或要求帳戶金融卡以幫忙設定投資款分期還款或抽潤
• 網路戀愛，相信假戀人的投資建議與幫忙操盤
這些看起來像「員工義務幫忙」或「互利合作」或「依賴戀愛」，其實都是詐騙集團最常用的手法。
Q5. 如果帳戶已經交出去了，我該怎麼辦？
不要害怕，但要盡快處理，否則風險會擴大：
1. 盡快報警備案： 越早報案，越能證明你是被害人
2. 不要刪除詐騙集團的聊天紀錄：保留證據、聊天紀錄、聯繫方式、轉帳記錄、求職廣告或投資廣告、對方帳號、照片都要第一時間存下來、截圖，越完整越好。
3. 找律師協助： 律師有機會能幫你主張無罪、不起訴、或爭取緩起訴、緩刑
4. 不要再交出任何帳戶或資料給他人！
5. 積極面對，不要鴕鳥心態讓自己越陷越深，這樣的心態，誰都無法幫上忙。
【人頭帳戶法院實務案例】
案例1： 申辦貸款卻交付帳戶的故事
當事人A在LINE上與「承哲」聯繫，對方稱要申辦貸款，需要他的郵局帳號與密碼才能查詢進度。他雖心中存疑，但抱著僥倖心理照做，並收了5,000元報酬。帳戶旋即成為詐欺集團洗錢工具。
法院判決：洗錢防制法一般洗錢罪，判刑6月，罰金10萬元。
案例2：想討回被詐騙的錢卻交付帳戶的故事
當事人B在臉書上認識一位自稱曾被詐騙的女子「張子晴」，她聲稱父親也被騙，引薦暱稱「然」的人來幫忙討回錢，「然」再指示將3間金融帳戶的提款卡寄出。當事人B信以為真，照做交出帳戶資料。
法院判決：洗錢防制法無正當理由交付提供合計3個以上帳戶予他人使用罪，判刑3月。
案例3： 為貸款美化帳戶卻交付帳戶的故事
當事人D因無薪轉帳戶，對方聲稱可幫忙「美化帳戶」方便辦貸款，條件是交出帳戶及提款卡。他貪圖貸款便利，在超商面交金融卡與密碼給LINE上的「王義祥」，帳戶隨後遭詐團大量使用。
法院判決：洗錢防制法期約對價提供帳戶罪，拘役 50 日。
案例4： 應徵陪玩師卻交付帳戶的故事
當事人E在網路上應徵「陪玩師」工作，對方以每提供一張金融卡給1萬元報酬為誘因，她寄出提款卡與密碼。帳戶隨即成為詐欺集團的提款工具，有被害人誤信詐團指示而匯款進該帳戶。
法院判決：洗錢防制法一般洗錢罪，有期徒刑 4 月，罰金 4 萬元
案例5：借錢卻交付帳戶的故事
當事人F因想借錢，對方承諾可借30萬元，但需提供兩張提款卡作為擔保。他在超商將帳戶與密碼交出，詐團隨即用他的帳戶收款並提領一空，用來洗錢及掩蓋金流來源。
法院判決：洗錢防制法一般洗錢罪，有期徒刑 4 月，罰金 2.5 萬元
【卡到人頭帳戶提醒事項】
• 帳戶、提款卡、SIM卡，都是你的法律身分，不能隨便交給他人
• 不要以為「我沒騙人」就沒事，協助詐騙也會構成犯罪，「我只是借帳戶」不是免責的理由
• 只要帳戶被查到跟詐騙案有關，你就會被列為被告
• 即使你是被騙，也要證明你是被害人而非幫兇，主動處理比消極應對更能保護自己
• 如果你已經接到警方或法院通知，不要逃避，請第一時間諮詢專業律師
【謹禾律師詐欺洗錢成功爭取案例】
1、刑事家庭代工遭詐欺變成人頭帳戶案件不起訴處分
當事人於網路上應徵家庭代工，卻被詐騙集團騙取其帳戶做為人頭帳戶而遭檢警偵辦，經律師積極辯駁後，順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分：https://reurl.cc/l7ga5v
2、刑事網路交友遭詐欺變成人頭帳戶案件不起訴處分
當事人於網路交友遭詐騙集團騙取其帳戶而成為人頭帳戶遭檢警偵辦，經律師積極辯駁後，順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分：https://reurl.cc/E14bnA
3、刑事遭詐欺變成洗錢防制法人頭帳戶案件不起訴處分
當事人於網路找尋家庭代工，卻被詐騙集團騙取其帳戶做為人頭帳戶使用，而遭檢警偵辦，經律師積極辯駁後，順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分：https://reurl.cc/V4NmEb
4、刑事詐欺成為人頭帳戶案件不起訴處分
當事人之帳戶被詐騙集團騙取成為人頭帳戶而遭檢警偵辦，經律師積極辯駁並提出對話等證據，順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分：https://reurl.cc/q0rKgR
5、刑事承攬裝修工程詐欺案件再議發回續查
甲公司承攬某裝修工程並發包給當事人經營之乙公司，且向當事人佯稱其標得某案，以未來將有大量收益為由向當事人調取款項，當事人得知被騙後提告，卻經地檢署不起訴處分，經律師積極協助提起再議後順利發回續查。
▌再議發回續查成功案例：https://reurl.cc/Ny4Nrm
6、刑事借貸遭詐欺成為人頭帳戶案件不起訴處分
當事人因急需用錢，遭詐騙集團冒充借貸公司向其騙取帳戶和金融卡而成為人頭戶，經律師積極辯駁後，順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分：https://reurl.cc/QZeV9o
7、刑事網路交友遭詐欺騙取帳戶案件不起訴處分
當事人因網路交友被騙取其名下的銀行帳戶供詐騙集團使用而遭提告，經律師積極辯駁後，順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分：https://reurl.cc/edLVE7
8、刑事應徵工作遭詐欺變成車手案件無罪
當事人應徵工作被騙提供其帳戶給詐騙集團使用並做為車手領款，遭檢察官起訴，經律師協助辯駁後，順利取得無罪判決。
▌無罪判決：https://reurl.cc/3e7baR
9、刑事買賣糾紛捲詐欺案件無罪
當事人因友人買賣車輛而介紹車行，但因買賣雙方間之糾紛而遭捲入詐欺疑雲，更遭地檢署起訴。經律師調閱證據資料，協助擬定訴訟策略辯駁後，順利取得無罪判決。
▌無罪判決： https://reurl.cc/XmqaWa
10、刑事借貸遭詐欺成為車手案件不起訴處分
當事人接到自稱係某借貸公司的電話，被騙做為車手領款，且遭詐騙集團騙取帳戶做為人頭帳戶，經律師協助提出被騙經過辯駁後，順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分： https://reurl.cc/o5rKgV
11、刑事銀行帳戶莫名遭詐騙集團使用詐欺案件不起訴處分
當事人在不知情的狀況下，帳戶莫名遭詐騙集團使用而遭檢警偵辦，經律師積極辯駁之後，收到詐欺不起訴處分書，順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分：https://reurl.cc/Qa7G15
12、刑事申請核貸被騙人頭帳戶詐欺案件不起訴處分
當事人因有資金需求欲向銀行貸款，卻遇詐騙集團成員謊稱可協助核貸，並騙取其帳戶成為人頭帳戶而遭檢警偵辦，經律師積極辯駁之後，收到詐欺不起訴處分書，順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分：https://reurl.cc/z5bEg7
13、刑事申請相關福利而遭騙取帳戶詐欺案件不起訴處分
當事人於網站認識一名網友，該名網友謊稱他任職於某單位，可協助申請相關福利，當事人信以為真而遭該名網友騙取其帳戶而成為人頭帳戶，經律師積極辯駁後，收到不起訴處分書，順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分：https://reurl.cc/1Ogq4G
14、刑事網路貸款公司宣稱可提高核貸遭騙詐欺案件不起訴處分
當事人開業向銀行融資遭拒時，恰巧看到網路上詐騙集團假扮貸款公司PO的廣告佯稱可提高核貸機會，當事人誤信為真被騙取其帳戶而遭檢警偵辦，經律師積極辯駁後，收到詐欺不起訴處分書，順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分：https://reurl.cc/EQ2e2A
15、刑事青創貸款遇人頭帳戶詐騙洗錢防制法案件不起訴處分
當事人於網路上找代辦業者協助辦理青創貸款，卻遭該業者騙取其帳戶成為人頭帳戶而遭檢警偵辦，經律師積極協助之後，收到詐欺不起訴處分書，順利取得不起訴處分。嗣又因某告訴人不服提起再議並發回續查，經律師積極辯駁後，收到詐欺不起訴處分書，再次順利取得不起訴處分。
▌不起訴處分：https://reurl.cc/DOvz6e
【找律師協助人頭帳戶辯護的流程是什麼？辯護流程六步驟】
如果你已經收到警察或法院的通知，不知道該怎麼辦，以下是律師處理人頭帳戶案件時的基本流程，讓你有心理準備，也能安心準備資料：
第一步：初步法律諮詢
與律師進行首次面談，說明案情、釐清來龍去脈，律師會初步了解你的角色與風險評估。謹禾LINE法律諮詢
第二步：證據整理
協助你準備聊天紀錄、匯款紀錄、報案資料等證據，用來證明你是被騙或不知情。
第三步：法律評估
律師會根據事實判斷是否涉及犯罪故意，並分析檢察官是否有足夠證據能證明你犯罪、整體案件採取的策略。
第四步：辯護策略制定
包含否認你有犯罪意圖、說明帳戶用途、證明配合辦案、程序確保權益等可能路線。
第五步：陪同偵訊與答辯
律師會陪你到場警詢或地檢署偵訊，並事前讓你瞭解檢警偵訊的流程、協助你答辯、表達立場，避免讓你因緊張說錯話愈陷愈深。
第六步：爭取不起訴、緩起訴或無罪
依據案件進展與證據情況，爭取不被起訴、獲得緩起訴處分，或在法院審理中爭取緩刑或無罪。
這些過程律師都能陪伴你、協助你，不用自己硬撐或亂答。
我們處理過許多帳戶被利用、甚至無辜遭到起訴的案件。很多人其實是被騙，但因沒有及時保全證據、沒有妥善處理，而導致留下前科、背上罪名。
如果你或家人有類似情況，請勇敢尋求協助，不要孤單面對。我們願意陪你釐清事實，協助你捍衛清白。
加入官方Line與我們聯絡、預約諮詢，讓律師幫你一起處理。
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