【文章：高雄律師 ｜ 謹禾法律事務所】

為什麼我應徵工作、貸款後，帳戶就被凍結？｜什麼是警示帳戶?什麼是衍生管制帳戶?被通報警示帳戶會有什麼影響?警示帳戶還可以領錢嗎？如何知道自己是不是警示帳戶？警示帳戶多久能解除？警示帳戶可以領薪水嗎?

常見詐欺案件伴隨警示帳戶、衍生管制帳戶，當發現帳戶被設為警示帳戶後，裡面的錢竟然通通不能領，生活沒錢要怎麼辦?!

在詐欺案件中，為避免損害擴大，因此會有警示帳戶和衍生管制帳戶相關管制措施。

因此，本文將詳細介紹這些帳戶的定義、分類標準及銀行應採取的相關措施，幫助你瞭解到底帳戶發生了什麼事！

目次
什麼是警示帳戶？什麼是衍生管制帳戶？銀行帳戶被通報為警示帳戶，會有什麼影響？要如何知道我變成警示帳戶？被通報為警示帳戶後，可以再另外開其他銀行戶頭嗎？例如薪水帳戶?銀行帳戶變成衍生管制帳戶，會有什麼影響？什麼時候才會解除警示帳戶？如果警示帳戶已經解除了，聯徵中心信用報告上還會揭露嗎？什麼時候才會解除衍生管制帳戶？聯徵中心的信用報告上，會揭露衍生管制帳戶嗎？如何解除警示帳戶？警示帳戶解除原因有哪些？

什麼是警示帳戶？

警示帳戶是指法院、檢察署或司法警察機關為了偵辦刑事案件、抓出犯罪行為、避免損害擴大，而需要進行的一項管制措施。

法院、檢察署或司法警察機關在有相關犯罪情形時，就會通報銀行將存款帳戶列為警示帳戶。

什麼是衍生管制帳戶？

衍生管制帳戶則是為了防止歹徒利用同一個人的其他帳戶繼續行騙。

因此，衍生管制帳戶是指遭管制為警示帳戶的開戶人，在別家銀行所開立的其他銀行存款帳戶，會變成衍生管制帳戶，包括在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，以及在其他銀行開立的存款帳戶。

銀行帳戶被通報為警示帳戶，會有什麼影響？

存款帳戶經通報為警示帳戶者，銀行會立即通知財團法人金融聯合徵信中心，金融聯合徵信中心的警示帳戶網路會通報全國金融機構，並暫停警示帳戶的全部交易功能，所以有匯入至警示帳戶的款項，都會直接被以退匯方式退回匯款行。

要如何知道我變成警示帳戶？

可以透過財團法人金融聯合徵信中心申請調取「當事人信用報告」另加查警示帳戶資訊，信用報告中會列示，您目前是否有警示帳戶紀錄，以及該警示帳戶紀錄的最新情況。

財團法人金融聯合徵信中心，電話洽詢02-2316-3232。（聯徵中心無法於電話中告知是否被列為警示帳戶）或上財團法人金融聯合徵信中心網站了解書面查詢的方法

被通報為警示帳戶後，可以再另外開其他銀行戶頭嗎？例如薪水帳戶?

如果存款帳戶經通報為警示帳戶，在尚未解除的情況下，銀行會拒絕客戶的開戶申請。

除非是為了就業薪資轉帳開立帳戶需要（須提出在職證明或任職公司的證明文件）、或為了向銀行申辦貸款（須經審核同意撥款）等，才有可能同意開立新戶。

銀行帳戶變成衍生管制帳戶，會有什麼影響？

存款帳戶成為衍生管制帳戶的話，銀行會立即暫停衍生管制帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，而有匯入至衍生管制帳戶的款項，也都會被以退匯方式退回匯款行。

什麼時候才會解除警示帳戶？

警示帳戶須等到原通報機關進行通報，或者警示期限屆滿，銀行才會解除警示帳戶的限制，並通知財團法人金融聯合徵信中心。
而警示帳戶之警示期限自通報時開始起算，超過二年會自動失其效力。

但是，如果警示帳戶有繼續警示的必要的話，原通報機關在期限屆滿前，還會再行通報延長，並通知財團法人金融聯合徵信中心，以一次及一年為限。

如果警示帳戶已經解除了，聯徵中心信用報告上還會揭露嗎？

警示帳戶解除後，只要不屬於被司法機關認定為有罪的案件（例如不起訴處分、無罪判決、冒名申辦、存款帳戶遭盜用），那麼從解除那天起，聯徵中心的信用報告就不會再揭露。

其餘情形則是從解除那天起揭露1年，但最長不超過通報日起2年。

什麼時候才會解除衍生管制帳戶？

如果是衍生管制帳戶，在經過銀行查證，這些疑似不法或顯屬異常情形已經消滅的時候，就會解除相關限制措施。

因此，衍生管制帳戶的解除，是只要銀行查證沒有問題以後，就可以由銀行解除限制。

聯徵中心的信用報告上，會揭露衍生管制帳戶嗎？

不會。衍生管制帳戶是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制。所以衍生管制帳戶不會出現在信用報告上。

如何解除警示帳戶？

填寫「民眾解除警示帳戶申請書」一式二份，並檢附身分證影本、相關佐證資料（解除警示帳戶原因），親赴警察機關辦理。
民眾解除警示帳戶申請書

警示帳戶解除原因有哪些？

一、全部案件經裁判確定之解除警示。

例如：
1、取得無罪判決確定時，需檢附無罪判決。
2、取得緩刑宣告確定時，需檢附緩刑宣告的判決書，如附帶有緩刑負擔或指令者，需檢附判決書及緩刑負擔或指令執行完畢證明。
3、已經地檢署不起訴處分確定，需檢附不起訴處分書。
4、已經地檢署緩起訴確定，需檢附緩起訴處分書及緩起訴附負擔或指令執行完畢證明。
5、判刑執行完畢，徒刑執行完畢需檢附判決書及出監證明書。
6、科處罰金並繳納完畢者，需檢附判決書及罰金繳款收據。
7、如係保護處分(訓誡、交付保護管束、感化教育)，需檢附地方法院少年法庭裁定書，並由受理警察機關確認已執行完畢。

二、民眾遭冒名申辦開戶之解除警示。

申請人應攜帶證明身分證件資料及財團法人金融聯合徵信中心之信用報告書親赴管轄警察機關(民眾戶籍地之警察分局偵查隊)，請求協助調查及解除相關事宜。

三、 民眾(含公司法人)因存款帳戶遭盜用。

申請人（代理人）應檢附有關證明文件親赴戶籍地(公司所在地)之警察分局偵查隊主動接受調查，以釐清原委。

四、民眾(含公司法人)遭誤設警示案件。

申請人（代理人）應檢附有關證明文件親赴設定警示或申請人戶籍地(公司所在地)或現住地之警察分局偵查隊、警察局刑事警察大隊，請求釐清原委及解除相關事宜。

五、民眾(含公司法人)因一般商業交易糾紛遭設警示，或帳戶未交付予他人而遭利用。

申請人（代理人）應檢附有關證明文件親赴案件管轄之警察分局偵查隊接受調查。
經調查研判該帳戶無繼續遭利用於詐欺犯罪之虞，並記明警詢筆錄後，得依「民眾解除警示帳戶申請書」解除警示；如釐清有實際困難，得要求申請人提供和解書、匯款證明、對話紀錄或出貨證明等佐證資料；惟如金融帳戶係以「求職」、「代辦貸款」、「租借帳戶」或其他類似原因，將帳戶交予他人而遭警示者，則無本條之適用，仍應待案件裁判確定後，始得解除。

六、公司戶（含虛擬帳號）遭通報警示。

申請人（代理人）應檢附有關證明文件親赴公司所在地警察分局偵查隊接受調查；經調查為正常營運公司且未直接涉及詐欺案件，得依「民眾解除警示帳戶申請書」解除警示。

警示帳戶和衍生管制帳戶的管理是打擊詐欺的重要手段。

瞭解這些帳戶的相關規定與處理措施，能有效防範不法行為，保障個人財產安全。

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